מתי לא כדאי להתחיל בהליך של חדלות פירעון?

התחלת הליך חדלות פירעון היא החלטה מהותית עבור חייב, שמטרתה לאפשר לו לשקם את מצבו הכלכלי על ידי פריסת חובותיו וקביעת הסדרים עם נושיו. עם זאת, ישנם מקרים שבהם ייתכן ולא כדאי לפנות להליך חדלות פירעון, משום שההשלכות שלו עלולות להיות משמעותיות ומורכבות ולא תמיד מועילות לחייב בטווח הארוך. להלן מספר מצבים בהם לא כדאי להתחיל בהליך חדלות פירעון:

1. חובות שניתן לנהל בהסדרים ישירים עם נושים

אם היקף החובות אינו משמעותי והחייב עדיין מצליח לעמוד בחלק מהתשלומים, כדאי לשקול להגיע להסדרים עם הנושים. לעיתים, נושים יעדיפו לקבל תשלומים מופחתים על פני כניסה להליך משפטי, שדורש משאבים ומייצר אי-ודאות לגבי יכולת הגבייה. הסדרים עם הנושים יכולים להקל על החייב, במיוחד אם מדובר בהסדרים שמאפשרים פריסה רחבה של תשלומים או ויתור חלקי על חובות. פנייה להליך חדלות פירעון במצב זה עלולה להיות לא הכרחית, מורכבת יותר ולעיתים יקרה יותר מהסדרים פרטניים.

2. חוסר רצון להתמודד עם ההשלכות המשפטיות

הליך חדלות פירעון כרוך בהשלכות משפטיות וכלכליות שיכולות להימשך שנים רבות, כולל הגבלות מסוימות על פעילות כלכלית, כגון עיכוב יציאה מהארץ, הגבלות על כרטיסי אשראי, הגבלות בפתיחת חשבונות בנק ולעיתים גם דיווח לרשויות שונות. אם החייב זקוק לאפשרות להמשיך בפעילות כלכלית שוטפת, כמו ניהול עסק עצמאי או עבודה בתפקידים שמחייבים אשראי, הוא עלול למצוא את עצמו מוגבל באופן שפוגע בהכנסותיו ובאפשרות לשיקום כלכלי. במקרים כאלה, ייתכן כי עדיף לנסות למצוא פתרונות חלופיים כדי להימנע מהגבלות אלו.

3. נכסים שערכם עולה על סך החובות

אם ברשות החייב נכסים שערכם עולה על סך החובות או שניתן לממשם לכיסוי החוב, ייתכן שלא כדאי לפנות להליך חדלות פירעון. במצב כזה, החייב יכול להימנע מהליך משפטי ארוך ומורכב, על ידי מימוש נכסיו לכיסוי החובות. לדוגמה, אם יש לחייב רכב, דירה, או השקעות שניתן לממש, עדיף לעיתים להשתמש באפשרויות אלו מאשר להתחיל בהליך חדלות פירעון אשר יגרור מגבלות עתידיות על רכוש ונכסים.

4. אפשרות לשיפור במצב הכלכלי בעתיד הקרוב

במקרים בהם יש צפי לשיפור במצב הכלכלי של החייב בעתיד הקרוב, כגון העלאה צפויה בשכר, קידום בעבודה, ירושה או הכנסה נוספת, עדיף לעיתים להימנע מהליך חדלות פירעון ולהמתין לשיפור שיאפשר לשלם את החובות. הליך חדלות פירעון עלול לכלול ויתור על חלק משמעותי מההכנסות העתידיות של החייב, ולכן כדאי לשקול היטב האם הוא אכן הכרחי במקרה של צפי להכנסה נוספת.

5. חובות שניתן לפרוס בצורה פנימית

חלק מהחובות ניתנים לפריסה רחבה על ידי הנושים עצמם, כמו חובות למס הכנסה, בנקים או חברות אשראי. רשויות ונושים גדולים נוטים לעיתים להציע פתרונות שמאפשרים להימנע מהליך חדלות פירעון, כגון פריסה רחבה או דחיית תשלומים. פנייה ישירה לנושים עם בקשה לפריסה עשויה להיות פתרון טוב יותר במקרה זה מאשר תהליך פורמלי של חדלות פירעון, שיכלול פיקוח משפטי על הכנסות והוצאות החייב.

6. הגבלות כלכליות והשפעות על עתידו הכלכלי של החייב

תהליך חדלות פירעון מגביל את החייב במובנים כלכליים נוספים, כגון פגיעה בדירוג האשראי העתידי וביכולת לקבל הלוואות. אנשים השוקלים הליך כזה צריכים לקחת בחשבון את ההשפעה על האפשרות לקחת משכנתא או הלוואות בעתיד. אם החייב רואה בתכנון הכלכלי העתידי שלו אפשרות לרכישת נכסים או לצבירת נכסים נוספים, כניסה להליך חדלות פירעון עלולה לפגוע בכך.

סיכום

פנייה להליך חדלות פירעון היא פתרון קיצוני שכדאי לשקול רק במצבים בהם אין אפשרויות אחרות. אם החייב מסוגל להגיע להסדרים עם נושים, להשתמש בנכסים קיימים, או לחכות לשיפור במצב הכלכלי, ייתכן ולא כדאי להתחיל בתהליך. חשוב להיוועץ עם גורמים מקצועיים כמו עורכי דין ורואי חשבון כדי להבין את כל ההשלכות של ההליך ולבחון חלופות פחות מגבילות, אשר עשויות לסייע לחייב לצאת מהחובות תוך שמירה על עצמאות כלכלית עתידית.

לתיאום פגישת ייעוץ בהקדם
השאירו פרטים ונחזור אליכם

עוד בנושא