אפשרויות של נושים לקבל את המגיע להם מהחייב ואפשרויות החייב לצמצם או לבטל חובות אלו

נושים, בין אם הם בנקים, חברות אשראי או אנשים פרטיים, שואפים לקבל את הכספים שהחייבים להם חייבים. החייבים, לעומת זאת, מעוניינים להקל על עצמם ולצמצם את החובות כדי לשקם את מצבם הכלכלי. מערכת המשפט מעניקה כלים הן לנושים והן לחייבים, במטרה לאזן בין השמירה על זכויות הנושים לבין האפשרות של החייב לשקם את מצבו הכלכלי. מאמר זה מציג את האפשרויות העומדות לרשות הנושים לקבל את חובם, כמו גם את הדרכים בהן החייב יכול לפעול כדי לצמצם את חובותיו.

אפשרויות הנושים לתבוע ולקבל את חובם

נושים יכולים לפעול במגוון דרכים על מנת לגבות את החוב המגיע להם. פעולות אלה כוללות פנייה לערכאות משפטיות, הפעלת גורמי גבייה ואפילו הגשת בקשה להליך חדלות פירעון כנגד החייב.

1. פנייה להוצאה לפועל

נושים יכולים לפנות להוצאה לפועל כדי לגבות את חובם באופן ישיר. הוצאה לפועל היא גוף משפטי המופקד על ביצוע החלטות פסקי דין ותביעות לתשלום חובות. באמצעות הוצאה לפועל, הנושים יכולים להפעיל מגוון אמצעי גבייה, כמו עיקול חשבונות בנק, עיקול רכוש ונכסים ואף עיקול משכורות. הוצאה לפועל מעניקה לנושים כוח רב, שכן ההחלטות שמתקבלות שם מאפשרות לנושים לקבל את כספם באופן מידי, או לפחות להפעיל לחץ על החייב לפרוע את החוב.

2. תביעת חוב בבית המשפט

במקרים בהם הנושה לא הצליח לגבות את חובו בהליך רגיל או בהוצאה לפועל, ניתן להגיש תביעה בבית המשפט. אם בית המשפט פוסק לטובת הנושה, ניתן להפעיל את פסק הדין בהוצאה לפועל. היתרון בתביעה בבית המשפט הוא האפשרות לקבל פסק דין המחייב את החייב בתשלום החוב, ולעיתים גם בריביות, עמלות והוצאות משפטיות שנגרמו לנושה. זהו כלי יעיל במקרים שבהם החוב אינו שנוי במחלוקת, אך החייב אינו מסוגל או אינו מעוניין לשלם.

3. הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי

במקרים בהם החוב משמעותי ומערכת הגבייה הרגילה אינה מביאה לתוצאות, הנושים יכולים להגיש בקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון כנגד החייב. הליך חדלות פירעון מאפשר לנושים לקבל חלק מהחוב באמצעות מימוש נכסיו של החייב, אולם היתרון המרכזי בהליך זה הוא הפיקוח המשפטי והיכולת לחייב את החייב לשלם בתשלומים קבועים. הליך זה מעניק לנושים אפשרות להחזיר חלק מהחוב בצורה מסודרת, אך הוא גם מצריך מהם לוותר לעיתים על חלק מהחוב במסגרת הסדרי תשלום שנקבעים לפי יכולתו של החייב.

דרכים לצמצום וביטול חובות על ידי החייב

לצד הזכויות והאפשרויות העומדות בפני הנושים, החייבים עצמם יכולים לפעול כדי לצמצם את חובם, לשפר את מצבם הכלכלי ואף למחוק את חובותיהם במקרים מסוימים. בין הדרכים המרכזיות לכך ניתן למצוא את הליך חדלות פירעון, הסדרי חוב עם הנושים, ואף אפשרות להגיש בקשה לצו הפטר.

1. ניהול מו"מ להסדר חוב

במקרים רבים, במיוחד כאשר מדובר בחוב לגורם יחיד או למספר נושים מצומצם, החייב יכול לפנות לנושים ולנסות להגיע עמם להסדר חוב. במסגרת ההסדר, החייב יכול להציע סכום חלקי אך מידי במקום התשלום המלא, מה שיאפשר לנושים לקבל חלק מהחוב במיידי ולהימנע מהליכים משפטיים ממושכים. לעיתים קרובות, נושים יעדיפו לקבל חלק מהחוב ולא להיכנס להליך משפטי ממושך ויקר. ההסדר מאפשר גם לחייב להימנע מהליך חדלות פירעון ומההשלכות הנלוות לכך.

2. פנייה להליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הליך חדלות פירעון הוא דרך יעילה לחייב לצמצם את חובותיו ולהתאים את תשלום החוב למצבו הכלכלי. במסגרת ההליך, על החייב להגיש בקשה לחדלות פירעון שבה יפורטו נכסיו, הכנסותיו והוצאותיו. לאחר פתיחת ההליך, בית המשפט, בתיאום עם כונס הנכסים או הממונה על חדלות פירעון, קובע תוכנית תשלומים לחייב בהתאם ליכולתו הכלכלית. בתום תקופת התשלומים, יכול החייב לבקש הפטר מיתרת החוב, כלומר מחיקת יתרת החוב.

3. קבלת צו הפטר

צו הפטר הוא כלי המאפשר לחייב להיפטר מיתרת החוב שנותרה לאחר הליך חדלות פירעון, כאשר נמצא כי פעל בתום לב ועמד בתנאי התוכנית שנקבעה לו. הפטר הוא אישור למחיקת החובות שנותרו ופותח בפני החייב אפשרות להתחיל דף חדש כלכלית. קבלת הפטר תלויה במילוי תנאי השיקום שקבע בית המשפט, כמו עמידה בתשלומים ובהתחייבויות הנוספות שנקבעו.

4. תכנון כלכלי מחדש ומניעת חובות עתידיים

בנוסף לכלים המשפטיים, חשוב שהחייב ינקוט צעדים לשינוי הרגליו הכלכליים כדי למנוע חובות נוספים בעתיד. במסגרת הליך השיקום הכלכלי, ניתנת לחייב לעיתים תמיכה מקצועית וכלים להתנהלות פיננסית נכונה. תכנון כלכלי מחודש, בניית תקציב מותאם ועמידה במגבלות כלכליות הם צעדים חיוניים לשיקום כלכלי ארוך טווח ולשמירה על יציבות כלכלית לאחר סיום ההליך.

סיכום

האפשרויות העומדות לרשות נושים לקבל את חובם כוללות פנייה להוצאה לפועל, תביעה בבית המשפט והגשת בקשה להליך חדלות פירעון. מנגד, החייבים יכולים לפעול לצמצום וביטול חובותיהם באמצעות מו"מ עם הנושים, פנייה להליך חדלות פירעון, וקבלת צו הפטר למחיקת יתרת החוב. ההליך המשפטי נועד להעניק איזון בין זכויות הנושים לשמור על כספם לבין זכויות החייבים לשיקום כלכלי. באמצעות בחירה באחת מהדרכים הזמינות, הן הנושים והן החייבים יכולים למצוא פתרונות מותאמים למצבם הכלכלי ולהוביל לשיפור במצבם.